Пять наиболее важных факторов успеха инвестиций

5 наиболее важных факторов для разумных инвестиций

1. Ваша норма сбережений

Сумма, которую вы экономите, является самым важным фактором, когда вы начинаете инвестировать. Ничто другое не приближается.

Вы услышите, как многие люди говорят о том, как, по их мнению, вы можете получить лучшую отдачу. И вы услышите много других людей, которые предупреждают вас от фондового рынка, потому что вы можете потерять свои деньги.

Я здесь, чтобы сказать вам, что ни одна из этих вещей не имеет значения. По крайней мере, не очень много, когда вы начинаете.

По словам исследователя выхода на пенсию Уэйда Пфау, ваша инвестиционная доходность в течение первых восьми или девяти лет инвестирования составляет менее 1% от вашего конечного результата. Другими словами, хорошо это или плохо, ваши ранние доходы не будут иметь большого влияния на то, сколько денег вы в конечном итоге получите.

Это в основном означает, что вы можете провести первое десятилетие своей инвестиционной жизни, беспокоясь меньше о своей доходности и больше о своей норме сбережений. Потому что, даже если вы не принимаете лучшие инвестиционные решения, это просто не имеет большого значения. Ваша норма сбережений намного перевесит доходность, которую вы зарабатываете.

Так сколько же вы должны сэкономить? Есть много разных калькуляторов, которые помогут вам понять это, но даже если вы не можете получить их предложения прямо сейчас, вы можете начать что-то экономить и медленно увеличивать эту сумму с течением времени. Может быть, вы увеличиваете свою норму сбережений на 1% каждый год или вкладываете 50% всех прибавок в сбережения (или и то, и другое!). Эти небольшие изменения действительно могут накапливаться с течением времени.

Как бы вы это ни делали, сосредоточьтесь в первую очередь на сумме, которую вы экономите. Ни один другой фактор не будет иметь такого большого влияния.

2. Во что вы инвестируете

Распределение активов - это причудливый термин для того, как вы решаете разделить свои деньги между различными типами инвестиций. И это важное решение, поскольку исследования показывают, что 90% инвестиционной отдачи, которую вы получаете, зависит от того, в какие вещи вы инвестируете, а не от конкретного инвестиционного выбора, который вы делаете.

Другими словами, решение инвестировать в фондовый рынок окажет большое влияние на вашу доходность. Но конкретные акции, которые вы выбираете, имеют гораздо меньшее значение.

И на самом высоком уровне вашим главным решением будет то, как разделить свои деньги между акциями и облигациями.

Акции представляют собой собственность в компании. Они предлагают самую высокую потенциальную доходность, но также и самый высокий риск потери. Акции, как правило, являются хорошим местом для инвестирования части ваших долгосрочных денег, но более рискованны при работе с краткосрочными целями.

Облигации на самом деле являются кредитами, которые вы даете компаниям. Так же, как кредит, который вы берете лично, они платят процентную ставку, и со временем весь кредит возвращается. Они не предлагают такой же прибыли, как акции, но они также несут меньший риск.

Ваше важное решение, по сути, заключается в том, сколько ваших денег положить на каждого из них. Чем больше вы вкладываете в акции, тем выше ваша потенциальная доходность, но тем выше ваши потенциальные потери, особенно в краткосрочной перспективе.

Хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы комфортно терять половину денег, которые у вас есть в акциях в любой данный год, не меняя свой план. Поэтому, если у вас есть 60% ваших денег в акциях, вы должны ожидать, что столкнетесь с потерей около 30% ваших инвестиций в какой-то момент вашей жизни (хотя со временем это может прийти в норму).

3. Как вы диверсифицируете

Диверсификация — еще одно причудливое слово, которое любят бросать инвестиционные люди. Но все, что это на самом деле означает, это инвестировать свои деньги во множество разных вещей вместо того, чтобы класть все яйца в одну корзину.

И диверсификация важна, потому что это единственный способ снизить инвестиционный риск без снижения ожидаемой доходности. Другими словами, диверсификация чертовски крута!

Одним из способов диверсификации является распределение активов. Вкладывая немного денег в акции, а некоторые в облигации, вы диверсифицировались по различным типам инвестиций. Вы даже можете пойти немного дальше, разделив их на акции США и международные акции, а также облигации США и международные облигации, просто чтобы убедиться, что у вас есть все.

Но вы также можете диверсифицировать в рамках этих основных категорий. Например, вместо того, чтобы выбирать только несколько американских акций для инвестирования, вы можете выбрать индексный фонд, который инвестирует во весь фондовый рынок США. Когда вы владеете немного каждой компанией в Америке, ни одна компания не может отправить ваши инвестиции в танк.

Этот вид простой диверсификации имеет преимущество в снижении риска потери без уменьшения прибыли, которую вы ожидаете получить.

4. Сколько вы платите

С большинством вещей в жизни вы можете ожидать, что более высокое качество приходит по более высокой цене.

Не так с инвестированием. Как однажды сказал основатель Vanguard Джон Богл: «Инвестируя, вы получаете то, за что не платите».

Оказывается, один из лучших способов увеличить вашу прибыль - это снизить ваши расходы. Фактически, инвестиционная исследовательская компания Morningstar обнаружила, что стоимость является единственным лучшим предиктором будущей доходности взаимного фонда, даже лучше, чем его собственная система звездного рейтинга!

Чем меньше денег вы платите за привилегию инвестирования, тем больше у вас есть возможность инвестировать в свое будущее. Наблюдайте за сборами, как ястреб, и наблюдайте, как ваши доходы улучшаются.

5. Придерживаясь своего плана

«Летаргия, граничащая с ленивием, остается краеугольным камнем нашего инвестиционного стиля».
— Уоррен Баффет

Будет много случаев, когда у вас возникнет соблазн изменить свою инвестиционную стратегию. Когда рынок растет, вы можете захотеть быть более агрессивным. Когда рынок падает, вы можете захотеть выйти. Когда ваш коллега хвастается акциями, которые он только что купил, у вас может возникнуть соблазн купить их тоже.

Многие инвесторы поддаются этим соблазнам и в конечном итоге получить доходность, которая отстает от рынка в целом. Они в конечном итоге покупают по высокой и продают по низкой, прямо противоположной тому, что вы хотите сделать.

Чтобы избежать этого, вам придется отключиться от шума и продолжать делать то, что вы намеревались сделать, независимо от того, какое сумасшествие происходит вокруг вас. Придерживайтесь своего вклада. Придерживайтесь своего инвестиционного выбора. Не позволяйте новостям дня изменить ваше мнение.

Это нелегко, но эта последовательность будет держать вас на пути через взлеты и падения.

Мэтт Беккер — платный финансовый планировщик и основатель Mom and Dad Money, где он помогает новым родителям строить лучшее финансовое будущее для своих семей. Его бесплатная книга «Финансовая дорожная карта новой семьи» направляет родителей через самые важные финансовые решения, которые приходят с созданием семьи.