Почему я доверяю Vanguard с моими инвестициями

 Независимо от того, открываю ли я IRA, брокерский счет или сберегательный счет 529, или я просто выбираю инвестиции в рамках 401 (k) или другого инвестиционного счета, я до сих пор выбирал Vanguard исключительно для своих личных инвестиций, и я почти всегда рекомендую своим клиентам использовать их.

Конечно, мне было бы совершенно комфортно использовать счета и средства, предлагаемые множеством других компаний. Такие провайдеры, как Betterment, Schwab, Fidelity, iShares, TD Ameritrade и другие, могут быть хорошим выбором.

Некоторые из этих других провайдеров даже предлагают средства, которые стоят меньше, чем предлагает Vanguard, что чрезвычайно важно, учитывая, что стоимость является лучшим предиктором будущих доходов.

Тем не менее, Vanguard почти всегда является моим первым выбором, и главная причина, по которой он сводится к доверию.

Почему я доверяю Vanguard

Два из первых действий, когда-либо предпринятых Vanguard, прекрасно иллюстрируют, почему они заслужили мое доверие.

Джон Богл основал Vanguard в 1975 году с уникальной структурой собственности. Вместо того, чтобы находиться в государственной собственности или принадлежать небольшой группе партнеров, компания принадлежала своим взаимным фондам, которые, в свою очередь, принадлежали людям, покупающим акции в этих взаимных фондах. Эта структура собственности была целенаправленно выбрана таким образом, чтобы прибыль от бизнеса могла передаваться обычным инвесторам в виде более низких сборов, а не сторонним акционерам.

В следующем, 1976 году, Vanguard запустил First Index Investment Trust, который был первым индексным фондом, когда-либо доступным для постоянных инвесторов. Этот фонд в конечном итоге стал фондом Vanguard 500, который в настоящее время является одним из крупнейших и наименее дорогих взаимных фондов в мире.

Эти два события создали прецедент, который соблюдался на протяжении многих лет. Они сигнализировали о приверженности минимизации сборов, приверженности индексным инвестициям и приверженности максимизации выгод для повседневного инвестора.

И именно поэтому я доверяю Vanguard, а не любому другому инвестиционному провайдеру. Поскольку они выполняют это обязательство из года в год, я верю, что они поймут правильно.

Эти другие поставщики инвестиций? Опять же, многие из них могут быть использованы хорошо, а в некоторых случаях могут быть использованы для еще большей минимизации сборов. Но у меня нет такого доверия ни к одному из них, как к Vanguard.

Возьмем в качестве примера Fidelity. Недавно они представили первые в отрасли взаимные фонды с нулевой комиссией и нулевым коэффициентом расходов, что является большой проблемой и не является тем, что предлагает Vanguard. Они также предлагают множество других индексных фондов, которые конкурентоспособны с Vanguard как по цене, так и по качеству.

Но они также предлагают дорогостоящие, активно управляемые взаимные фонды. Они также взимают с вас 50 долларов, чтобы закрыть IRA, что ничего не стоит в Vanguard. И они предлагают два типа целевых пенсионных фондов, некоторые из которых основаны на индексах и имеют низкую стоимость, а некоторые из которых не основаны на индексах и стоят намного дороже.

С Vanguard я верю, что нет приманки и переключения. С некоторыми из этих других поставщиков я знаю, что, по крайней мере, одна из причин, по которой они предлагают эти недорогие средства, заключается в том, чтобы заставить вас войти в дверь с надеждой, что они могут в конечном итоге продать вам что-то более дорогое.

Учитывая, что инвестирование является долгосрочным делом, это доверие имеет значение для меня. Хотя в этом нет уверенности, я уверен, что Vanguard будет продолжать ставить мои интересы на первое место.

Недостатки авангарда

Несмотря на все положительные моменты, у Vanguard есть некоторые недостатки, о которых стоит упомянуть.

Самым большим является тот факт, что взаимные фонды Vanguard имеют относительно высокие минимальные инвестиционные требования. Их целевые пенсионные фонды требуют 1000 долларов США для начала работы, и почти каждый другой взаимный фонд требует, по крайней мере, первоначальных инвестиций в размере 3000 долларов США, хотя их ETF не имеют минимальных инвестиционных требований.

Напротив, многие другие поставщики инвестиций либо не имеют минимальных инвестиций, либо имеют гораздо более низкую планку для очистки. Fidelity, например, предлагает множество фондов без минимальных инвестиционных требований, а Betterment также позволяет начать работу без какого-либо минимального баланса.

Если вы только начинаете и у вас не так много инвестиций, вам может быть лучше использовать другого инвестиционного провайдера, по крайней мере, на некоторое время.

Другим недостатком является тот факт, что в некоторых случаях вы можете найти более дешевые инвестиции в другом месте. Разница, как правило, очень мала, но она может быть немного более значительной, если вы инвестируете меньшие суммы денег.

Новые взаимные фонды Fidelity с нулевой стоимостью являются хорошим примером, хотя и не единственным. Их индексный фонд Total Market Index Fund является бесплатным, по сравнению с 0,14% в год для Vanguard's Total Stock Market Index Fund (VTSMX) на инвестиции до $9,999 и 0,04% в год, как только ваш баланс достигнет $10,000.

При инвестициях в размере 5000 долларов эта разница в 0,14% означает, что вы будете платить дополнительные 7 долларов в год за использование фонда Vanguard. Это, конечно, не сделает или не сломает вашу инвестиционную отдачу, но это все еще то, о чем нужно знать.

Все возвращается к доверию

Ничто из этого не означает, что Vanguard всегда является правильным выбором или что вы лично всегда должны инвестировать свои деньги в Vanguard. Есть много факторов, которые влияют на выбор инвестиционного провайдера, и я не могу сказать вам, каков правильный выбор для вашей личной ситуации.

Но когда дело доходит до моих личных инвестиций, и, как правило, инвестиций моих клиентов, Vanguard - это компания, которым я доверяю больше, чем любой другой. Они были основаны с миссией обслуживания повседневных инвесторов, и с тех пор они придерживаются этой миссии.

И когда дело доходит до финансового будущего моей семьи, это доверие означает мир для меня.