Используйте эти 7 умных привычек, чтобы погасить свои студенческие кредиты на ранней стадии

 

Среднему человеку требуется 18,5 лет, чтобы погасить свои студенческие кредиты, начиная с 26 лет и заканчивая 45 годами. И когда ставки по студенческим кредитам высоки, вы можете в конечном итоге заплатить десятки тысяч долларов в виде процентов. Если вы можете себе это позволить, досрочное погашение студенческих кредитов может значительно улучшить ваше финансовое положение. Вот некоторые умные привычки, которые помогут вам погасить студенческие кредиты до окончания вашего срока, чтобы вы могли начать копить на пенсию.

7 привычек, которые помогут вам досрочно погасить студенческие кредиты

Начните рано

Когда дело доходит до погашения задолженности по студенческому кредиту, одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, это начать рано. Многие люди ждут, чтобы начать погашать свои кредиты, как только они закончат учебу и будут иметь полный доход. Но если вы можете получить работу на неполный рабочий день в школе и начать медленно откалывать свой долг, вы можете погасить свой долг гораздо раньше.

[ Читать: Как подать заявку на студенческий кредит ]

Например, предположим, что вы работаете неполный рабочий день, который платит вам 300 долларов в неделю. На ежемесячной основе вы можете положить 600 долларов на баланс своего студенческого кредита, а остальные 600 долларов положить в чрезвычайный фонд. В течение одного года вы бы заплатили 7 200 долларов США в качестве основной суммы кредита.

Составьте бюджет

Прежде чем брать студенческий кредит, рекомендуется создать личный бюджет и убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту. Посмотрите на свои источники дохода, учитывайте свои ежемесячные счета и расходы, а затем посмотрите, сколько денег осталось. Ваши ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать оставшиеся у вас деньги.

Составление бюджета важно, потому что это помогает вам оставаться на пути к вашим расходам. Когда вы выплачиваете студенческий кредит, вам, возможно, придется жить экономно и экономить деньги везде, где это возможно. Если у вас недостаточно денег для выплаты студенческих кредитов каждый месяц, вы столкнетесь с последствиями и, возможно, просроченными платежами.

Create an emergency fund

Even when you stick to a budget, unexpected expenses will likely come up. There are some things you can’t plan for, like vehicle repairs or medical bills. Instead of dipping into your loan payment reserve, consider setting up an emergency fund that is used exclusively for unexpected expenses.

The act of creating an emergency fund won’t necessarily help you repay your loan faster. However, having extra savings means you don’t have to put your monthly loan payments in jeopardy. If you’re already living on a tight budget, the emergency fund can offer peace of mind.

Make additional payments

Еще один эффективный способ быстрее погасить свои студенческие кредиты - это сделать дополнительные платежи, когда вы можете себе это позволить. Поступая таким образом, вы сокращаете срок кредита и платите меньше процентов в течение срока действия кредита. Даже внесение нескольких небольших дополнительных платежей в течение года может помочь вам быстрее погасить студенческие кредиты.

Вот пример того, как это работает. Представьте, что у вас есть студенческий кредит в размере 40 000 долларов США с процентной ставкой 6% и 15-летним сроком кредита. Ежемесячные платежи будут равны примерно 337 долларам. Если бы вы могли делать два платежа каждый месяц, в общей сложности 674 доллара в месяц, вы бы погасили кредит в два раза времени.

Зарегистрируйтесь в автоплатеже

Большинство кредиторов предлагают скидки для клиентов, которые регистрируются в автоматических платежах. Вы можете получить скидку 0,25%-0,50% на ваш кредит. Скидка не огромная, но каждый бит помогает. Размещение платежей по кредиту на автоплатеже также означает, что вы никогда не пропустите платеж.

Скажем, у вас есть студенческий кредит в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 5% и 10-летним сроком кредита. Ваши ежемесячные платежи будут составлять около 159 долларов. Если вы подпишетесь на автоплату и получите скидку 0,50%, ваши ежемесячные платежи упадут до 155 долларов. В течение 10-летнего кредита вы бы сэкономили более 400 долларов в процентах.

Рефинансируйте кредит

Если вы изо всех сил пытаетесь внести платежи по студенческому кредиту, подумайте о рефинансировании вашего кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку. Рефинансирование является эффективным способом более быстрого погашения студенческих кредитов, особенно если у вас есть несколько непогашенных кредитов. Однако такой подход подходит не всем. Например, если у вас есть федеральный студенческий кредит, вы потеряете ценные преимущества, такие как планы платежей на основе дохода и программы прощения кредитов.

[ Читать: Руководство по консолидации и рефинансированию студенческих кредитов ]

Вот как работает рефинансирование. Предположим, что у вас есть студенческий кредит в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 7% и 10-летним сроком кредита. Ваши ежемесячные платежи будут составлять около 290 долларов. Если вы рефинансируете свой кредит, чтобы получить процентную ставку 5% и сохранить ежемесячные платежи на прежнем уровне, вы можете погасить весь кредит за 107 месяцев, что составляет около восьми лет и девяти месяцев.

Не торопитесь

Последний совет для погашения ваших студенческих кредитов - это медленное времяпрепросирование. Быть в долгах может быть разочаровывающим, особенно если вы хотите накопить на пенсию или бюджет на другие большие расходы. Тем не менее, не поддавайтесь искушению погасить свой кредит слишком быстро. Если вы вложите все свои деньги в платежи по кредиту, вы рискуете вложить себя в долги, чтобы покрыть другие необходимые счета.

В конечном счете, ваша жизнь не должна вращаться вокруг вашего долга по студенческому кредиту. Составьте надежный план досрочного погашения ваших кредитов и убедитесь, что вы можете позволить себе платежи, не ставя под угрозу свое финансовое положение. Лучше не топиться с погашением долга, чем погасить его слишком быстро и в результате оказаться в большем долге.

Что нужно учитывать при погашении студенческих кредитов

Каковы процентные ставки по вашим студенческим кредитам?

Процентная ставка по студенческому кредиту - это, по сути, стоимость заимствования денег. Существует два вида студенческих кредитов — федеральные займы и частные. У некоторых людей есть как федеральные кредиты, так и частные кредиты, что означает, что они будут платить несколько процентных ставок. Каждый кредит также будет иметь свой собственный ежемесячный платеж.

При досрочном погашении студенческих кредитов работа с двумя процентными ставками может добавить уровень сложности. В идеале вы должны сначала погасить свои частные кредиты, потому что процентные ставки обычно выше, а штрафы за просроченные платежи могут быть более серьезными. У вас также есть возможность рефинансировать несколько кредитов в один кредит с одним ежемесячным платежом и одной процентной ставкой.

[ Читать: Текущие ставки по студенческим кредитам ]

Насколько важно погасить ваши студенческие кредиты?

Погашение студенческих кредитов невероятно важно. Если вы перестанете выплачивать свои студенческие кредиты, кредит будет продолжать собирать проценты, что увеличивает сумму денег, которую вы должны. Если за вами придет коллектор, будьте готовы заплатить огромные штрафы и столкнуться с дополнительными штрафами.

Помимо сборов, одной из наиболее важных причин погасить ваши студенческие кредиты в полном объеме является избежание проблем с вашим кредитным рейтингом. Когда вы постоянно опаздываете с платежами по кредиту или дефолт по кредиту, ваш кредитный рейтинг получит огромный удар. Наличие плохого кредита очень затрудняет покупку автомобиля, получение автострахования, покупку дома, получение другого кредита или получение кредитной карты.

Преимущества досрочного погашения студенческих кредитов

Есть много преимуществ для досрочного погашения студенческих кредитов. Во-первых, это обеспечивает финансовую свободу. Вы сокращаете срок погашения и платите меньше денег в процентах с течением времени. Несмотря на то, что вы платите больше денег авансом, вы экономите деньги в течение срока действия вашего кредита. Чем раньше вы погасите свой кредит, тем скорее вы сможете начать копить на пенсию или другие крупные покупки, такие как первоначальный взнос за жилье.

Есть также эмоциональные преимущества досрочного погашения кредита. Как только ваш долг будет погашен, вам больше не придется придерживаться строгого бюджета. Вы можете тратить деньги более экономно, не беспокоясь о том, сможете ли вы погасить свой ежемесячный остаток кредита. Погашение студенческих кредитов означает борьбу с меньшим финансовым стрессом, который может сильно повлиять на молодых людей, которые только начинают свою карьеру.

Часто задаваемые вопросы о студенческом кредите

Что произойдет, когда я пойму свой студенческий кредит?

Когда вы поплатите свои студенческие кредиты, у вас больше нет ежемесячных платежей. Независимо от того, есть ли у вас частный или федеральный кредит, обычно нет штрафных сборов за досрочное погашение, о которых нужно беспокоиться.

Может ли погашение студенческих кредитов построить кредит?

Погашение ваших студенческих кредитов может помочь вашему кредитному рейтингу, но не значительно. Как правило, ваш кредитный рейтинг увеличивается, когда вы берете кредит. Ваш кредит может немного уменьшиться, как только кредит будет выплачен в полном объеме, но со временем он выровняется, когда вы создадите свою кредитную историю.

Разумно ли досрочно погасить студенческие кредиты?

Досрочное погашение студенческих кредитов является хорошей идеей, если вы можете себе это позволить. Досрочное погашение кредита означает, что вы заплатите меньше денег в целом. Тем не менее, не рискуйте загонять себя в долги только для того, чтобы погасить кредит до того, как срок и истребился.