Что такое дебетовая карта?

 Дебетовая карта выглядит как кредитная карта и функционирует как кассовая, но действует как прямая связь с вашим банковским счетом. Когда вы платите за что-то дебетовой картой, деньги за эту транзакцию поступают непосредственно с вашего чекового или сберегательного счета,но вы избавлены от хлопот по выписыванием чека или беспокойству о том, достаточно ли у вас наличных денег в вашем кошельке.

В то время как удобство является основным преимуществом использования дебетовой карты, есть и еще одно важное: с дебетовыми картами вы не можете скатиться в долги, как с кредитной картой. У вас есть простота оплаты пластиком, который позволяет вам совершать онлайн-покупки, и большинство банков позволят вам войти в систему онлайн, чтобы отслеживать свои покупки, но вы избавлены от ежемесячного счета - и вы никогда не будете платить проценты, так как вы тратите деньги, которые у вас уже есть.

Стоит ли дебетовая карта денег?

Дебетовые карты бесплатны или очень недороги в использовании, при условии, что вы знаете, как ими пользоваться. Вот способы использования дебетовой карты могут стоить денег, и как избежать оплаты:

• Плата за обслуживание счета: Дебетовые карты обычно являются льготой для текущих счетов, и для обслуживания этих счетов может потребоваться ежемесячная плата примерно от 10 до 15 долларов США. Во многих банках эти сборы отменяются, если вы поддерживаете определенный минимальный ежемесячный баланс или разрешаете прямые депозиты на свой счет. Вы также захотите рассмотреть другие типичные банковские сборы, такие как сборы за овердрафт (также известные как сборы за недостаточные средства). Они могут нанести удар, если вы попытаетесь снять или потратить больше денег, чем у вас на самом деле есть на вашем счете, будь то с вашей дебетовой картой или иным образом.
• Тарифы банкомата: Дебетовые карты также функционируют как карты банкоматов, поэтому вы можете использовать их для получения наличных, даже когда ваш банк закрыт. Пока вы используете банкоматы в сети вашего банка, плата за это удобство не взимается. Однако, если вы выйдете из сети, вы можете столкнуться с комиссией в размере около 4 или 5 долларов США за снятие своих денег.
• Комиссии за транзакции: Наконец, вы можете заплатить небольшую комиссию за каждую транзакцию, если вы используете свою дебетовую карту с 4-значным PIN-кодом или личным идентификационным номером вместо своей подписи. Это связано с тем, что ваша транзакция маршрутизируется через банковскую сеть, а не через сеть Visa или Mastercard, и часть этой стоимости может быть передана вам обратно. Розничный торговец обычно съедает стоимость подписных транзакций. Так что имейте это в виду в следующий раз, когда вас спросят: «Дебет или кредит?»

Дебетовые карты против кредитных карт

На первый взгляд, дебетовые и кредитные карты кажутся довольно похожими. В конце концов, оба принимаются практически везде, и оба имеют некоторые из самых знаковых имен в платежах, таких как Visa или Mastercard. Тем не менее, между ними есть много основных различий, в том числе:

• Это ваши деньги: Когда вы проводите по дебетовой карте, вы совершаете покупку на свои деньги, потому что ваша дебетовая карта является прямой ссылкой на ваш банковский счет. С помощью кредитной карты вы, по сути, берете кредит у эмитента своей карты, который вы обязуетесь погасить.
• Без счетов: Поскольку вы используете свои собственные деньги с дебетовой картой, вы не будете должны ежемесячный счет. С помощью кредитной карты вы должны вносить минимальный платеж на свой баланс каждый месяц. И если вы не поплатите весь баланс каждый месяц, вы также будете платить проценты.
• Лимиты расходов: С дебетовой картой вы ограничены только тем, сколько денег у вас есть на вашем банковском счете. Эмитенты кредитных карт будут устанавливать определенный кредитный лимит частично в зависимости от того, насколько кредитоспособным они считают вас, и увеличивать его с течением времени, если вы используете карту ответственно.
• Применение: Дебетовая карта, как правило, является включенным преимуществом большинства текущих счетов и, в некоторых случаях, сберегательных счетов. До тех пор, пока у вас нет клетчатой банковской истории, дебетовая карта может быть вашей. Кредитная карта, однако, требует более длительного приложения, которое включает проверку кредитоспособности. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете не претендовать на большинство кредитных карт.
• Влияние на кредит: Вы не будете строить свою кредитную историю с помощью дебетовой карты, поскольку вы на самом деле не занимаете чьи-либо деньги. Ответственное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, а безответственное использование может снизить его.
• Риск кражи: Если ваша дебетовая карта попадет в чужие руки, вор может напрямую коснуться вашего банковского счета. К сожалению, вы можете быть на крючке за ущерб в размере 500 долларов, если вы не подадите отчет в течение двух дней после мошенничества или кражи. С кредитной картой вы будете стоить максимум 50 долларов, и у эмитента вашей кредитной карты гораздо больше стимулов, чтобы помочь вам, поскольку вор крадет их деньги, а не ваши.

Существуют ли льготы или вознаграждения по дебетовым картам?

Одним из преимуществ кредитных карт по сравнению с дебетовыми картами является то, что они с гораздо большей вероятностью предлагают программы вознаграждений. Некоторые позволяют вам зарабатывать кэшбэк за определенные покупки, в то время как другие позволяют накапливать баллы, которые вы можете обменять на бесплатные авиабилеты, проживание в отелях или другие товары и услуги. Если вы заинтересованы в программах вознаграждений по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам.

В прошлом ряд дебетовых карт предлагали аналогичные программы вознаграждений. Хотя часто они не так прибыльны, как их коллеги по кредитным картам, они были хорошим бонусом для настороженных по долгам потребителей, которые хотели избежать кредитных карт, но все же получать вознаграждения за свои расходы.

К сожалению, многие из этих программ были постепенно свернуты в последние несколько лет. После рецессии новое законодательство отняло огромный кусок от сборов, которые банки могут взимать с транзакций по дебетовым картам, и несколько банков отказались от своих вознаграждений по дебетовым картам, чтобы помочь компенсировать потерянный доход.

Есть еще несколько дебетовых карт вознаграждений, но вам придется следить за тем, чтобы следить за собой. Вот некоторые из них, которые мы знаем, которые стоит посмотреть:

• Дебетовая карта mastercard PayPal Business предлагает 1% кэшбэк на соответствующие покупки, включая продукты, газ, питание и развлечения. Обратите внимание, что эта программа недоступна для личной дебетовой карты PayPal.
• Discover Cashback Debit предлагает клиентам 1% кэшбэк на сумму до 3000 долларов США при ежемесячных покупках по дебетовым картам.
• Клиенты дебетовых карт Bank of America могут участвовать в программе кэшбэка BankAmeriDeals, если они зарегистрированы в онлайн-банкинге.
• Дебетовая карта Mastercard KeyBank Rewards позволяет вам зарабатывать один балл за каждые 6 долларов$ которые вы тратите на транзакции с подписью онлайн или покупки PIN-кода в магазине. Баллы можно обменять на подарочные карты для ресторанов, розничных продавцов или путешествий.
• Дебетовая карта UFB Direct позволяет вам зарабатывать одну наградную милю авиакомпании за каждые 3 доллара США в транзакциях в точках продаж.

Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с традиционными дебетовыми картами

До сих пор я сосредоточился на традиционных дебетовых картах, которые подключены к вашему банковскому счету. Тем не менее, есть также много предоплаченных дебетовых карт, и важно понимать, что они очень разные:

• Источник финансирования: С традиционной дебетовой картой вы можете оплачивать покупки любыми деньгами, которые есть на вашем связанном банковском счете. С предоплаченной дебетовой картой вы должны загрузить деньги на карту, прежде чем использовать ее.
• Овердрафты: Если вы выберете услугу защиты овердрафта вашего банка, ваш банк покроет вас, если вы совершите покупку с помощью своей традиционной дебетовой карты, которая превышает сумму денег, доступную на вашем связанном счете. (Однако эта услуга обычно обойдется в огромную плату.) С предоплаченной дебетовой картой вы не сможете совершить покупку, если у вас недостаточно денег на карте.
• Сборы: Традиционные дебетовые карты ничего не стоят для непосредственного использования, хотя могут быть расходы, связанные, например, с обслуживанием вашего банковского счета или выбором транзакций PIN-кода вместо транзакций подписи. Предоплаченные дебетовые карты, однако, обычно поставляются с большим количеством сборов: активация, перезагрузка и ежемесячная плата за обслуживание являются общими и могут существенно варьироваться от одной карты к другой. Например, популярная дебетовая карта PayPal имеет ежемесячную плату в размере 4,95 доллара США.
• Применение: Хотя вам обычно не нужна проверка кредитоспособного кредита, чтобы получить традиционную дебетовую карту, вы должны быть одобрены для банковского счета. Это может быть сложно, если у вас была клетчатая банковская история. Тем не менее, почти каждый может получить предоплаченную дебетовую карту - все, что вам нужно, это наличные деньги для ее финансирования.

В то время как предоплаченные дебетовые карты могут быть вариантом для тех, у кого нет (или хочется) банковского счета, часто огромные сборы делают их некачественными заменителями. Тем не менее, они, несомненно, удобны, поэтому, если вы считаете, что предоплаченная дебетовая карта подходит именно вам, ознакомьтесь с руководством The Simple Dollar по лучшим предоплаченным дебетовым картам.

Примечание редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Тем не менее, мы можем получать комиссию от продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, нажмите здесь. Мнения, выраженные здесь, являются только автором и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены нашими рекламодателями. Для представления точной информации прилагаются разумные усилия, однако вся информация предоставляется без гарантии. Обратитесь к странице нашего рекламодателя для получения условий и положений.