Как выбрать правильное сочетание инвестиций для ваших личных целей

 Есть только несколько инвестиционных решений, которые действительно имеют значение.

Ваша норма сбережений является одной из них. Сумма, которую вы платите за свои инвестиции, является другой.

И, конечно же, то, во что вы на самом деле решили инвестировать, находится прямо там.

Что может вас удивить, так это то, что конкретные инвестиции, которые вы выбираете, имеют меньшее значение, чем типы инвестиций, которые вы выбираете. То есть, инвестирование в фондовый рынок вообще оказывает большее влияние на вашу доходность, чем конкретные акции или взаимные фонды, которые вы выбираете.

Итак, как вы выбираете правильные типы инвестиций для ваших конкретных целей? Этот пост проведет вас через решение.

Что такое распределение активов и почему это важно?

Распределение активов - это причудливый термин, который инвесторы дали процессу разделения ваших денег по различным инвестиционным категориям, таким как акции, облигации и наличные деньги.

И это важно, потому что то, как вы выбираете смешивание и сопоставление этих различных типов инвестиций, является основным способом осуществления контроля над двумя большими вещами:

1. Возврат ваших инвестиций
2. Ваш инвестиционный риск

Это одно решение делает больше, чем любое другое, чтобы определить, сколько денег вы можете заработать, и вероятность их фактического заработка.

В какие вещи вы можете инвестировать?

Учитывая важность этого решения, как вы определяете правильное сочетание инвестиций для ваших конкретных целей?

Первый шаг — просто понимание ваших вариантов. И хотя нет двух абсолютно одинаковых инвестиций, мы можем сгруппировать большинство инвестиций в небольшой набор широких категорий, которые имеют сходные характеристики.

Категория инвестиций многое говорит нам о том, как мы можем ожидать, что она будет работать. Вот как каждая из основных инвестиционных категорий влияет на ваш общий план.

Запасы

Одна акция представляет собой часть собственности в компании, и стоимость этой акции растет и падает в зависимости от успеха этой компании.

Акции имеют самую высокую ожидаемую доходность из всех традиционных инвестиционных вариантов, но они также имеют самый большой риск снижения.

Например, акции США возвращались на 9,5% в год в течение последних 87 лет, но также испытали ежегодное снижение до -43,84%.

наличные

Наличные деньги включают в себя такие вещи, как сберегательные счета, компакт-коды и фонды денежного рынка.

Эти инвестиции предлагают минимально возможную доходность из всех основных опционов, но также и самый низкий риск снижения. Фактически, многие денежные инвестиции (например, сберегательные счета, застрахованные FDIC) гарантированно сохранят ваши деньги в безопасности.

узы

Облигации предлагают золотую середину между акциями и наличными.

Облигация - это технически кредит, который вы даете организации в обмен на проценты. А облигации предлагают среднюю ожидаемую доходность со средним уровнем риска.

Например, государственные облигации США возвращали 5,23% в год в течение последних 87 лет, но также испытали ежегодное снижение до -11,12%.

другой

Существует множество других видов инвестиций, от недвижимости до товаров, опционов и других.

Каждый из этих типов может быть полезен в правильных ситуациях, но они не являются необходимыми и часто вызывают проблемы, когда они не используются правильно. По этим причинам они не будут рассматриваться в остальной части этого поста.

Потребность против способностей

Ваша работа состоит в том, чтобы смешивать и сочетать вышеуказанные варианты, чтобы создать инвестиционный план, который поможет вам достичь ваших личных целей. То есть, какой процент ваших инвестиционных денег вы вложите в акции против облигаций против наличных?

Хотя это может показаться пугающим, на самом деле это можно разбить на несколько небольших решений.

Для начала, вот три способа подумать о том, какой риск вы должны взять на себя.

1. Требуется возврат

Какой уровень возврата инвестиций вам нужен для достижения вашей цели? Если он низкий, вы можете придерживаться в первую очередь консервативных инвестиций, таких как наличные деньги и облигации, и снять часть риска со стола.

2. Способность к рискам

Финансовый планировщик Майкл Китсес определяет потенциал риска как степень, в которой «рискованное событие» [может] произойти (например, крах рынка) без ущерба для основных финансовых целей».

Например, 20-летний инвестор для выхода на пенсию обычно имеет большую способность к риску, чем 60-летний, поскольку есть больше времени для внесения корректировок, если все идет не по плану.

Чем выше ваша способность к риску, тем больше у вас возможностей для достижения более высокой доходности фондового рынка, не опасаясь потенциальных негативных последствий.

3. Толерантность к риску

С другой стороны, толерантность к риску измеряет ваш уровень личного комфорта с риском. Некоторые люди в порядке с большими взлетами и падениями фондового рынка, а другие нет.

И поскольку соблюдение вашего плана является одним из наиболее важных факторов успеха инвестиций, знание заранее, что вам удобно, поможет вам получить лучшие результаты.

У Vanguard есть анкета толерантности к риску, которая может помочь вам понять это.

Два эмпирических правила

Три приведенных выше руководства могут помочь вам понять, можете ли вы взять на себя больший или меньший риск, но все же, что это означает с точки зрения фактических цифр? Какой процент ваших инвестиций вы должны вложить в каждую категорию?

Вот два эмпирических правила, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам принять решение.

Во-первых, чем вы моложе, тем больше вероятность того, что вы захотите получить значительную часть своих инвестиций на фондовом рынке. Это связано как с тем, что акции предлагают наилучшую возможность для долгосрочного роста, так и с тем, что у вас есть больше времени, чтобы внести коррективы, если все пойдет наперекосяк. Владение акциями от 60% до 90% является общим диапазоном для людей в их 20-40 лет.

(Конечно, даже те из вас, кто близок или находится на пенсии, вероятно, хотят немного денег на фондовом рынке.)

Во-вторых, в худшем случае ожидайте, что вы можете потерять 50% денег, которые у вас есть на фондовом рынке в любой данный год. Поэтому, если у вас есть 70% ваших денег в акциях, вы можете столкнуться с потерей 35% в течение одного года.

Вы, конечно, также ожидаете, что стоимость вашего счета со временем восстановится, но это дает вам представление о риске снижения, с которым вы можете столкнуться.

Наконец, помните, что здесь нет правильного ответа. Самое важное, что вы можете сделать прямо сейчас, это сделать разумный выбор, основываясь на вышеперечисленных факторах, и начать экономить деньги. Вы всегда можете внести коррективы позже, если это необходимо.