Как неустойчивый фондовый рынок 2021 года вознаграждает умные пенсионные решения

Фондовый рынок видел взлеты и падения в 2020 году, если не сказать больше. Он принял огромное падение ранней весной, сплотился в течение всего лета и, похоже, быстро падает снова осенью, со всевозможными всплесками и падениями ежедневно на протяжении всего сезона.

Для людей, которые находятся на пенсии и полагаются на свои пенсионные сбережения, а также для тех, у кого есть значительные пенсионные сбережения, которые с нетерпением ждут выхода на пенсию в ближайшем будущем, эта ухабистая поездка может создать некоторые реальные волнения. Но должны ли эти колебания превратиться в действия?

Пол Ламоника из CNN Business выступает против паники по поводу этих результатов. «Это возвращение показывает, что средние инвесторы, которые держат акции в течение длительного времени с такими целями, как накопление на обучение молодого ребенка в колледже, выращивание гнездового яйца, чтобы купить больший дом или выход на пенсию, не должны паниковать, когда рынок страдает от большого падения», — пишет он.

[ Следующий: Должен ли COVID-19 изменить ваши пенсионные планы? ]

Точка зрения LaMonica заключается в том, что покупка и удержание акций в долгосрочной перспективе - отличная стратегия, даже в течение такого ухабистого года, как 2020 год, и он определяет одну веную причину: рынок в конечном итоге восстановится, когда ситуация улучшится, и вы хотите быть там для отскока.

Это только одна из причин этой стратегии. Вот еще три.

Вы не знаете, где будет пик бума на фондовом рынке

Большинство людей не нервничают по поводу своих инвестиций в акции, когда они идут вверх здоровыми темпами. Это здорово, правда? Всем нравится смотреть на свой 401 (k), когда баланс увеличивается на 15% каждый год.

Нервозность наступает, когда они видят, что баланс падает. Они видят падение на 10% или 20%, и это то, что заставляет их нервничать.

Вот в чем дело: к тому времени, когда вы нервничаете, большая часть потерь уже произошла. Вывод ваших инвестиций в этот момент не предотвращает дальнейшие потери. Это просто гарантирует, что вы не будете собирать дивиденды, а также гарантирует, что вы не будете там для некоторого отскока.

Взгляните на поведение фондового рынка в 2020 году. Фондовый рынок достиг пика в конце февраля, а затем резко упал прямо в конце февраля, прежде чем большинство людей даже действительно узнали о COVID-19 в Соединенных Штатах. После короткого отскока фондовый рынок начал чередовать дни очень резкого падения и дни резкого отскока, которые восстановили некоторые потери. В какой момент этого падения вы бы решили, что самое подходящее время для продажи? Если бы вы решили сделать это в любой момент примерно после 10 марта — до того, как многое из чего заблокировалось в Соединенных Штатах — вы бы уже пропустили большую часть весеннего спада на фондовом рынке.

Вы не знаете, где будет дно падения фондового рынка.

Верно и обратное из приведенного выше принципа. Когда люди видят большую прибыль на фондовом рынке, они хотят войти в систему и получить некоторые из этих доходов.

[ Подробнее: Является ли coasting хорошей стратегией выхода на пенсию? ]

Дело в том, что если вы покупаете после того, как увидели эти большие доходы, вы уже пропустили лодку там. Вы не получите этих больших прибылей, купив позже. Вы максимизируете свою прибыль, только имея деньги там, когда они достигают дна, и если вы ждете дна, чтобы переместить деньги в акции, вы часто пропускаете большую часть роста.

Если вы соедините это с упущением высшей точки фондового рынка, вы, как правило, собираетесь стереть всю выгоду от того, что сделали что-либо вообще, и обычно больше.

Эта стратегия попытки угадать, когда произойдет пик рынка и когда произойдет дно, называется рыночным таймингом, и она просто не работает, потому что мы не можем предсказать будущее.

Опять же, посмотрите на фондовый рынок 2020 года. Он достиг дна 23 марта. Вы бы купили обратно 23 марта, когда по всей территории Соединенных Штатов вступают локдауны? Если нет, вы бы пропустили огромные отскоки, которые произошли в течение следующих нескольких дней. Ожидание буквально три дня, до 26 марта, означало бы, что вы пропустили почти треть отскока. Если вы дождались 9 апреля, то пропустили половину отскока. Легко увидеть дно рынка, когда мы оглядываемся на него, но в то время 23 марта не казалось обнадеживающей датой с светлым будущим впереди.

[ Подробнее: Является ли ранний выход на пенсию хорошей идеей? ]

Ваши ходы не эффективны

Проблема усугубляется тем, что ваши финансовые шаги на вашем пенсионном счете обычно не очень эффективны. Когда вы ставите ордер на продажу своих инвестиций или покупку новых в пределах этого счета, они обычно не обрабатываются до конца дня, а иногда это занимает даже больше времени. Ожидание дня на фондовом рынке может легко увидеть большой выигрыш или большое падение.

Вы можете получить доступ к торговым платформам в режиме реального времени, которые не имеют комиссий за торговлю акциями и, как правило, только $ 0,65 за торговлю опционами. Однако, если вы не являетесь высокочастотным дневным трейдером, ваше время лучше потратить на то, чтобы сосредоточиться на сбережении денег или инвестировании в свой выход на пенсию.

Кроме того, инвестиционные фирмы в основном торгуют в электронном виде, и многое из этого управляется алгоритмами, которые почти мгновенно реагируют на изменения на фондовом рынке. Даже люди с торговыми платформами в режиме реального времени не могут реагировать со скоростью компьютерного алгоритма.

Решение состоит в том, чтобы диверсифицировать, автоматически инвестировать и ездить на взлетах и падениях

Каково лучшее решение всего этого? Консенсус многих экспертов фондового рынка заключается в том, чтобы просто диверсифицировать как можно шире и недорого и просто сидеть на нем, через толстые и тонкие, только делая шаги, связанные с предстоящими потребностями в вашей жизни.

Самый простой способ сделать это - купить индексные фонды в пределах вашего пенсионного счета. Индексные фонды — это большие коллекции акций с очень низкими комиссиями, обычно потому, что они автоматизированы или почти автоматизированы — они покупают все в рамках своего описания, чтобы вы владели куском всего пирога. Например, Vanguard Total Stock Market Index, один из популярных индексных фондов, покупает небольшие суммы каждой публично торгуемой американской компании. Из-за этих простых правил сборы на большинстве индексных фондов очень низкие, поэтому вы в основном просто катаетесь на взлетах и падениях всего фондового рынка. Целевые пенсионные фонды являются аналогичным вариантом, так как они обычно представляют собой просто коллекции индексных фондов различных типов инвестиций — акций, облигаций, денежных средств и многого другого.

Пока вы едете по волнам, просто продолжайте регулярно покупать через автоматические вычеты из вашей зарплаты или расчетного счета.